Viviamo in uno scenario economico sempre più complesso e in continua evoluzione, dove diventa complicato prendere decisioni di investimento a causa dell’inflazione, dei tassi di interesse ballerini e delle imprevedibili varianti geopolitiche che stravolgono i mercati. Tuttavia, se l’investimento fino a qualche anno fa sembrava una materia destinata a pochi eletti, oggi ci sono molti strumenti chiari e personalizzabili, che consentono anche al cittadino medio di investire con oculatezza e lungimiranza.
La risposta a queste nuove esigenze si chiama portafoglio modello, che offre molte più alternative trasparenti in una materia complessa come il risparmio. Ma cos’è esattamente un portafoglio modello? Per rispondere, e comprenderne le dinamiche e i vantaggi, abbiamo preso come spunto di riferimento Onlinesim, una piattaforma consolidata nel settore del risparmio e degli investimenti che studia e offre le migliori soluzioni disponibili sul mercato.
Il portafoglio modello non è un pacchetto pre-confezionato, che farebbe fatica ad adattarsi a tutte le necessità e gli obiettivi dei singoli investitori, ma un servizio costruito su misura. L’obiettivo è semplice: associare diverse asset class, come azioni, obbligazioni e materie prime, per creare dei livelli di rischio che si adattano perfettamente al profilo psicologico e finanziario di ogni investitore. In pratica i risparmiatori, a seconda della tipologia di rischio che desiderano correre, degli obiettivi, dei settori in cui preferiscono investire e delle aree geografiche, possono scegliere il portafoglio modello più indicato secondo gli obiettivi prefissati.
Facendo un’analisi generale delle offerte nell’ambito dei portafogli modello, emerge un dato chiaro: il futuro degli investimenti è sostenibile. Oggi vanno fortissimo i modelli ESG (Environment, Social e Governance), che valutano la sostenibilità e l’impatto etico di specifici investimenti. Si basano su tre pilastri: impatto ambientale, responsabilità sociale e buona gestione interna.
Tra i migliori portafogli modelli spiccano i Mc Advisory CSR, esperti nella valutazione di fondi ESG con impatti positivi su ambiente, società e buongoverno. A seguire i Natixis Investment Managers, specializzati in fondi ESG innovativi. Poi ci sono i Pictet Asset Management, indicati per chi guarda ai cambiamenti strutturali, specializzati in investimenti azionari tematici e settoriali con un occhio attento alla gestione del rischio. Infine ci sono gli UBS Asset Management, che allargano lo sguardo alle obbligazioni di qualità e ai mercati emergenti come la Cina e la tecnologia, restando vigili sulla sostenibilità.
C’è poi un altro trend in forte crescita, ossia i fondi passivi per la pianificazione di lungo periodo. Tra questi spiccano i 4Timing Sim, i primi in Italia ad aver creato portafogli modello generazionali, utilizzando i fondi passivi Vanguard.
Per approcciarsi a questi mercati non serve quindi avere una conoscenza approfondita della finanza, ma è sufficiente definire le proprie esigenze e i propri obiettivi, comprendere il proprio orizzonte temporale e affidarsi ai professionisti del settore, così da poter individuare facilmente il portafoglio perfetto per le proprie necessità.
